改革开放以来,中国经济腾飞,取得了举世瞩目的成绩,中小微企业更是成为了中国经济领域的一股重要力量。然而,融资难、融资贵、流程长始终是阻碍我国中小微企业发展的现实困境,因此金融机构尤其是网贷平台在普惠金融方面的发力和创新迫在眉睫。
发展普惠金融 助力中小微企业
中小微企业提供了全国50%以上税收、60%以上GDP,70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动力就业、90%以上的新增就业和企业数量,5、6、7、8、9这几个数字不仅说明了中小微企业是民营经济的重要组成部分,也是中国经济中最为活跃的因子。
但是传统金融机构并不热衷于为中小微企业提供授信、融资等服务, 80%的传统金融资源给到了大型国企、上市公司,只有20%覆盖到了中小微企业。这就是企业融资市场普遍存在的二八定律,由此造成了中小微企业融资市场缺口达到20万亿以上。
发展普惠金融,做传统金融机构的有效补充,补足金融服务在中小微企业融资中的短板,这是整个网贷行业的职责定位所在,也是中业兴融的使命所在。据悉,自2015年成立以来,中业兴融始终以普惠金融为使命,以人工智能为引领,致力于解决中小企业融资难、融资贵等问题,支持实体经济可持续发展,目前平台已累计为5000家中小微企业撮合资金50亿元。
“当初多亏中业兴融‘企融宝’撮合的12万元,让我有了充裕的资金,让企业顺利运转起来。” 某小型高科技企业相关负责人封先生提起中业兴融的服务,充满感激。经营服装生产企业的姚女士也表示:“由于货款回收出现了点问题,公司一时需要资金周转,还好有中业兴融帮助我顺利获得借款,解决了资金周转不灵的困境。”
创新风控和服务 确保安全合规
对传统金融机构来说,为中小微企业提供融资服务存在成本高、效率低,风险不易把控等问题,但这并不意味着金融机构无法为中小微企业提供服务。中业兴融CEO李德认为:“存在了上千年的民间借贷一直以来都在服务着中小微企业,网贷平台的优势就在于通过运用现代金融科技的创新、充分发挥信息中介作用,把民间借贷规范化、阳光化、低成本化。”
目前,中业兴融全面落地大数据风控和风险量化模型应用,以“人机结合”“线下+线上”的方式建立了一套以数据驱动为主导的风险管理体系,从借款用途、还款来源、还款意愿三个维度控制风险,在降低成本、提高效率的同时,更好地为借贷双方提供高效、安全、合规的投融资服务。
以中业兴融为中小微企业提供的房抵贷服务为例,平台采用线下的尽职调查和不动产权证抵押结合线上的大数据风控及借款产品优化,为借款人和出借人双方提供了高效、便捷又安全、稳健的服务。
在线下,资产端团队首先会在线下对中小微企业进行尽职调查,审批真实的经营性资金需求,确保借款用途真实。在保证借款用途真实的前提下,每一笔借款需要提供产权清晰的房产等不动产进行抵押,即红本抵押,抵押期间借款人仍然享有使用管理房屋的权利,但出借人如不能履行按时足额还款,则借款人有权依法处分抵押房屋以收回资金,这既有效盘活借款人的不动产资源,也更好地保障了出借人的利益。
在线上,平台结合大数据等金融科技手段对借款人财务状况、信用情况等信息进行综合评估,确保借款人较强的还款能力和良好的还款意愿。最后,平台切合中小微企业季节性现金流充裕的特征,设计了低月供、可随时灵活结清的借款产品,以方便借款人按时足额还款。
未来,中业兴融仍将在拥抱监管、坚守合规的前提下,积极响应国家对中小微企业的扶持政策,充分发挥网贷平台对中小微企业的融资作用,助力中小微企业高质量发展,同时借助金融科技创新提升平台风控能力和服务水平,更好地为广大出借人提供最稳健的优质服务。
