移动支付，兵荒马乱之下，枭雄四起，一统江湖者，却不得而知。
消费金融，危机四伏之下，血流成河，独占鳌头者，仍有待揭晓。
易观数据显示，2018年Q2中国第三方支付市场规模达393078.3亿元人民币，环比降低2.62%，出现负增长。移动支付对小额高频场景渗透已经达到较高水平，区域下沉并未出现突破性进展，在场景固化等因素的影响下，行业整体规模首次出现环比降低的现象。
支付市场增速放缓，甚至在二季度出现负增长的情况，预示着传统的支付业务，已经因为费率、补贴等竞争，遇到了增长天花板，市场再度起飞，急需新鲜血、新的商业模式、乃至新破局者。移动支付和消费金融，两个领域由于线下场景重合性的前提下，有珠帘合璧的可能和需求，而务实革新者，就是盒码支付。
2018年11月，低调的盒码支付宣布与互联网金融平台惠金网络科技有限公司达成战略合作，双方正式启动消费金融领域的“消费金融惠万家”计划，旨在给予盒码支付线下实体优质卫浴合作商户的优质客户提供个性化消费分期服务。
此举，被誉为盒码支付布局“移动支付+消费金融”模式的关键一步，支付领域由此开启了全新的商业竞争维度。盒码支付作为行业颠覆者，正以高举高打的杀伤力模式，快速渗透线下商户，以支付作为切入点，把消费金融的成熟模式、风控技术、数据优势等，完美融合进支付领域，为商户/用户赋能商业价值，进而破局。
一、移动支付的普及，以及消费金融的高不可攀
“普惠金融”这个概念来源于英文“inclusive financial system”，是联合国在宣传2005小额信贷年时运用的词汇。其含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。但是，互联网金融发展的上半场，远远没有解决普惠金融的问题，不管是市面上的支付产品、消费分期产品、现金分期产品、信用卡等，依然面临着行业天花板，而用户却难以受益于其中。
比如移动支付，不管是一线城市商超，还是三四线小城市菜市场的小摊贩，甚至网友调侃连街边的乞丐都用收款二维码，移动支付的用户习惯已经培养起来。但是消费金融普及进程，则依然进展缓慢;恰逢2018年的P2P爆雷潮，让消费金融起步伊始，就面临着增长的瓶颈。
消费金融领域，以用户最优的银行信用卡作为例子。2017年第二季度中国信用卡的贷款额上涨了31%到7180亿美元。光是这一个季度，中国就发放了2900万张信用卡，信用卡的总数已经超过了5亿张。不过，在总量急剧上升的背景下，中国人均0.3张信用卡的渗透率，远低于美国人均3张信用卡的水平。
也即是说，绝大部分的中国居民，依然没有享受到消费金融的红利。移动支付的普及，以及消费金融的高不可攀，正在当下的互联网金融领域如此不和谐地共存着。
这一切，皆因信用的建立，需要数据做支撑;而绝大多数互联网金融公司，并不是数据公司，也没有渠道获取真实的用户数据。
二、盒码支付，天然具备消费金融的核心风控武器
据调研，盒码支付本身就是一家数据服务公司，由头部互联网公司、银行、互联网金融公司的资深高管共同创立，创始团队中大多在该行业从业十年以上。目前，盒码支付专注于给卫浴行业线下实体商户提供移动支付及全套金融解决方案。
为什么盒码支付天然具备消费金融的核心风控武器，消费金融从业人深知，消费金融的命脉是风控，常言道得风控者得天下。
盒码支付之所以天然的具备消费金融领域风控武器，主要原因有：
第一，优质的用户群体。盒码支付目前专注于卫浴行业，红所周知，卫浴行业的C端消费用户一般是买房、装修的客户群体，具备较强的消费能力，也就是高净值用户。这类高净值用户，一直是银行、证券、保险等金融机构争相哄抢的香饽饽，因为这一类人群的收入水平高、坏账低、抗风险能力强、资产增值/控制风险意识强等。
第二，支付数据不会骗人。传统的消费金融产品，参考的数据一般是用户的日常数据，比如通讯数据、银行工资流水、公积金流水等;而这一部分数据，往往可信度不高，唯有用户的支付数据，真金白银把钱拿出来消费的数据，才是最可信的数据。盒码支付，恰恰拥有了该数据版块。
第三，线下真实场景为风控支撑。盒码支付的卫浴线下门店商户，以真实线下场景作为风控手段，能直接将虚假用户排除在外，跟银行的风控审核线下走访相似，不管大数据风控技术多牢靠，人工风控仍是必不可少的重要一环。
三、“移动支付+消费金融”，盒码支付正步步为赢
最接近钱的地方，以及最接近用户的地方，就是天然的风控入口，而移动支付在这方面，占尽天时地利人和，盒码支付也深喑其道。
“移动支付+消费金融”，盒码支付通过抢占C端用户应用中的流量入口，获客成本足够低，而本身具备数据、技术优势的武器，足以笑傲80%的传统互联网金融公司，所以盒码支付此次“消费金融惠万家”计划，可谓无往不利。清晰的演进路径、清晰的商业模式、优质的渠道资源、优秀及有经验的创始团队和快速的执行力，盒码支付的“移动支付+消费金融”让其再下一城，正可谓步步为赢。
在没有硝烟的消费金融竞争格局下，也许“移动支付+消费金融”是暗度陈仓的锦囊妙计，盒码支付的全新商业模式，市场将快速得到验证。
