近日,中国银行业协会授予长安银行“小微企业长安贷”等50个产品“2015年服务小微五十佳金融产品”称号。
作为一家地方性国有商业银行,截至2016年6月末,长安银行小微企业贷款260.33亿元,占全行贷款余额的32.9%,位居陕西全省各银行机构前列。
据悉,长安银行搭建了总、分、支行三位一体的专业化队伍和营销架构,设立了70余家小微专营机构。目前,该行办理小微企业贷款时间平均为7天,最快3天即可办结。
为破解小微企业融资瓶颈,长安银行推出30余种专门服务于小微企业的“长安贷”系列融资产品:针对供应链企业,开办了仓单质押、应收账款质押、供应链核心企业保证等业务;针对市场商户,采取租赁权质押、市场方保证、联保等担保方式,以“市场+商户+银行”的整体合作模式弥补个体信用不足;针对产业园区和工业园区,开发联保、第三方企业保证担保、“园区+企业+银行”合作模式等产品;针对行业协会和商会,采取“行业协会、商会+企业+银行”的合作模式。
为构建“财政+相关产业管理部门+银行+企业”多方参与的合作模式,长安银行推出了小微企业互助保证金贷款产品,对经政府相关部门认定的小微企业提供资金支持。近期,该行与西安市财政局、韩城市政府、神木县政府达成重点中小微型企业助保金贷款业务合作,由合作企业缴纳一定比例的助保金、政府提供风险补偿措施作为增信手段,为政府和银行共同认定的企业提供助保金贷款,并实行利率优惠。
融资性担保机构担保贷款同样受到了广大小微企业的青睐。“截至2016年6月末,我行已经和省内近60家担保机构建立了合作,融资性担保贷款余额达43余亿元。”长安银行相关人士告诉记者。
作为人行西安分行确定的科技金融主办行,长安银行设立了西北首家科技支行和科技金融产品研发中心,专门服务于科技型企业。针对科技型中小企业资产轻、抵押物少,知识产权和关键技术是其核心竞争力的特殊情况,该行设计了专利权质押、注册商标权质押、著作权质押等融资产品。
目前,长安银行借助西安市科技局和西安高新区管委会共同打造的科技资源统筹平台,与企业交流对接、寻找潜在客户、向企业推荐对口融资产品,还与西安市财政局和西安市科技局建立科技金融风险补偿合作机制。截至2016年6月末,该行支持科技企业200余户,贷款余额近30亿元。