“好山好水又好穷”，这是麻阳人对本地情况的一种调侃，也是一种无奈。
麻阳苗族自治县，地处湖南省怀化市西北，是湘西的一部分。三潭凝碧，潕水环清，绿水青山下，这里却生活着两万多户贫困户。
“贷款跟着穷人走，穷人跟着能人走，能人跟着产业走。”在多年的扶贫探索中，当地人总结出这样一句话。
发展有产业
“扶贫一直都在做，但之前效果并不好。为什么？”谈起扶贫，麻阳县扶贫办主任向杰深有体会，“因为贫困户根本不敢贷款，一是不知道投到哪里，拿着钱也没用，二是怕拿了钱做生意亏损，雪上加霜。”
向杰觉得，说到底，贫困人口没有稳定增收来源，是脱贫难、返贫快的核心原因。
为了走出这个怪圈，麻阳县政府、扶贫办、当地银行一同探索出产业引导模式，出台了《扶贫经济组织管理办法》，将有带动能力的农业产业化龙头企业、专业合作社、家庭农场等新型经营组织认定为扶贫经济组织，引导其参与扶贫产业开发，帮助贫困农户增收脱贫。
当地农民夏小伟正是这一模式下的受益者这一。去年，夏小伟从当地农信社贷款1万元投入到当地蓝凤凰农业发展有限公司的养鸡场，并在这里找到了一份工作。到了去年年末，夏小伟不仅拿到了1800元的分红，还有每个月4000元的务工费收入。夏小伟告诉记者：“以前不知道能这么做，所以只试着贷款1万元试试看。现在看，做法可行，今年增加贷款规模到了5万元。”
夏小伟的这种委托帮扶方式，秉承贫困户自愿原则，以协议方式委托农业企业、合作社集中使用贫困户小额信贷资金，贫困户每年可享受固定比例分红。
蓝凤凰农业发展有限公司董事长雷花英表示，去年，公司与23户贫困户签订了委托帮扶协议，共申请了75万元小额贷款，全年实现利润350多万元，户均增收6000多元。“今年增强委托帮扶，与109户贫困户签订了协议，集约资金5000万元，预计户均增收可达1万元。”雷花英说。
金融产业扶贫的思路，一改过去单纯发放扶贫资金或者政府大包大揽的扶贫模式，以产业带动，扶勤不扶懒，改变贫困农户等、靠、要的落后观念，激发贫困农户脱贫致富的积极性。
目前，当地已经发展了超级稻、高山蔬菜、油茶、优质水果、茶叶、中药材、畜牧养殖等高效特色农业，并积极支持黑木耳、黑猪、猕猴桃等13个扶贫重点产业。
据了解，截至今年4月底，全县扶贫经济组织带动4000多户贫困农户发展扶贫产业，合作的贫困农户实现人均增收2000元以上。
脱贫有资金
除了通过委托帮扶的方式之外，麻阳县扶贫办还与麻阳农商行针对不同类型的企业和不同家庭情况的贫困户设计了自主发展与股份合作的扶贫模式。
作为地方性金融机构，麻阳农商行积极参与到金融扶贫工作中，针对新型农业经营主体呈现出的贷款需求额大、期限长、贷款用途广等新特点，适时调整信贷策略，丰富信贷支持手段，加强银农、银社新型合作。“农业周期长，资金链断了，就不是支农，是坑农了。”该行副行长郑艳告诉记者。
为了鼓励扶贫经济组织能够参与进来，当地银行还对其提供贷款优惠政策，增强带动性。向杰告诉记者，产业扶贫刚推出的时候，企业也不是很愿意。“没有先例，看不到未来到底怎么样，谁敢投？”后来，麻阳农商行想出了法子——董事长杨文德表示，农商行根据扶贫经济组织帮扶贫困人口的多少、增收的幅度以及贫困农户在产业项目中对扶贫经济组织的依存度，增加对扶贫经济组织的授信额度，并实行贴息奖励。
不仅如此，当地银监局还引导辖内农合机构对贫困农户进行评级授信，截至今年3月末，怀化市农合机构已完成26.38万户贫困户的授信评级，授信率占所有贫困农户的99.92%，确定授信额度49.72亿元，累计发放扶贫小额信用贷款5.37亿元，今年共计划在麻阳累计发放小额贷款1亿元。
风险有兜底
“稳定脱贫要有兜底措施。”向杰说。
在采访中记者发现，银行对金融扶贫的顾虑主要来自于风险。一直以来，银行在政策性贷款上放不开手脚，最大的顾虑就是谁来承担最后的风险。对此，2015年，湖南省银监局督促当地农信联社或农村商业银行提请政府落实财政扶持政策，包括在重点县建立300万元以上的风险补偿金，贫困农户贷款贴息在贫困农户产业扶持资金标准基础上上浮10%等，以扩大金融产业扶贫的政策效应。在这一政策基础上，当地农商行放大了8倍到10倍信贷资金，以满足当地贫困户信贷需求。
郑艳认为，将财政扶贫资金由过去的直接投入转变为间接投入，让金融资本充当产业扶贫的主力军，乘数效应会使财政扶贫资金的功效放大数倍，真正达到“四两拨千金”的效果。银行、财政互相配合，各自发挥优势，才能更好地创新，才能给予产业发展的机会，才能让贫困户有脱贫的底气。
麻阳并不是特例。据记者了解，怀化全市13个县市区政府目前已将4500多万元财政性风险补偿资金存放进农合机构专户，用于化解贫困专户小额信用贷款损失。“政府+银行+产业”的联动模式，已经成为当地脱贫致富的一个有效手段。
对于麻阳县来说，在当地农商行和扶贫办的共同努力下，已有110个村建立了扶贫产业示范园，并获得银行贷款，参与其中的贫困农户人均增收可达2000元以上，预计2016年可实现减贫17480人。
